Se você é empresário já deve ter pesquisado o que são linhas de crédito para pequenas empresas e suas principais características, certo?
No Brasil os microempreendedores trabalham duro para erguer uma empresa de forma sólida. Porém, sabemos que não é uma tarefa fácil, principalmente para pequenos negócios que necessitam de recursos financeiros para expandir, estruturar e consolidar um trabalho.
Mediante a necessidade das empresas de realizar investimentos para obter crescimento, decidimos apresentar as opções disponíveis para linha de crédito. Neste texto, explicaremos como cada uma funciona, para que o microempreendedor avalie os riscos de recorrer a um financiamento. Ficou interessado? Então, acompanhe!
Quais são os caminhos para obter linha de financiamento?
Para que você consiga identificar a melhor alternativa, é necessário responder a algumas perguntas relevantes que vão apontar para qual direção seguir. A primeira questão é: qual o tamanho real do seu negócio?
Às vezes, os empresários não sabem em qual categoria sua empresa pertence — isto é, microempresa ou empresa de pequeno porte. Contudo, é estritamente necessário saber qual é a classe do seu negócio. É preciso lembrar que a linha de crédito para pequenas empresas só é liberado mediante a comprovação. Ou seja, se a sua firma não se encaixa nos pré-requisitos, o financiamento será negado.
A segunda pergunta é: você precisa do dinheiro com urgência? Se a resposta for sim, indicamos que procure obter a quantia junto aos bancos tradicionais, pois os processos de linha de crédito junto a empresas públicas federais, como o BNDES, são prolongados.
Quais são as principais linhas de crédito para pequenas empresas?
BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é, simplesmente, o maior banco de financiamento. Apesar da sua magnitude, é uma instituição que apoia desde micro a grandes empresas — porém, com prioridade nos pequenos negócios.
De modo geral, o intuito é oferecer condições especiais para facilitar o acesso às principais linhas de crédito para pequenas empresas, como:
- BNDES MPME Inovadora;
- BNDES Automático;
- BNDES Giro;
- BNDES Microcrédito;
- Cartão BNDES.
Para cada modelo de negócio, existe um opção correspondente. Há alternativas para empresários que precisam de um montante maior, mas tem a possibilidade de optar por uma linha de crédito mais simples — que, inclusive, é a preferida dos empreendedores.
Vejamos algumas dessas 7 opções do BNDS
1. BNDES MPME Inovadora
Tratam-se de financiamentos de até R$ 20 milhões (até R$ 10 milhões se for para capital de giro) para projetos de inovação realizados por micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) de faturamento anual de até R$ 300 milhões.
Lembrando que o limite de faturamento para microempresas é de R$ 360 mil e para empresas de pequeno porte o limite é de R$ 4,8 milhões, logo, a empresa que fatura acima de 4,8 milhões e abaixo dos R$ 300 milhões será considerada média empresa.
2. Cartão BNDES
Destinado para empresários que necessitam de valores até R$1 milhão. Para oferecer condições especiais, o banco limita o uso dessa quantia, ou seja, o valor só pode ser usado para compra de produtos que são credenciados no Portal de Operação do cartão BNDES.
A taxa de juros é determinada mensalmente e os períodos de amortização mudam em conformidade com a empresa registrada que o empreendedor escolher.
3. BNDES FINAME
O FINAME consiste no financiamento da produção e aquisição de máquinas e equipamentos nacionais credenciados no BNDES.
A empresa escolhe a máquina ou equipamento que deseja obter. Mas a máquina/equipamento deve está previsto na lista de equipamentos financiáveis pelo BNDES Finame.
Após a verificação do item na lista, a empresa deve procurar um agente financeiro credenciado no BNDES e solicitar o financiamento do item. Os agentes financeiros são autorizadas a repassar os recursos do BNDES.
4. BNDES FINEM
O BNDES FINEM são linhas de financiamento para projetos que beneficiem a sociedade. Entende-se por projeto que beneficie a sociedade aquele que estiver de acordo com as prioridades de apoio do BNDES. São exemplos de prioridades para o BNDES saneamento, meio ambiente, segurança pública e MPMEs.
No caso das MPMEs, as condições do BNDES FINEM são as seguintes: Taxa de juros: composta pelo custo financeiro (TLP e/ou Custo de Mercado), a remuneração do BNDES (Incentivada B: 1,3% ao ano) e a taxa de risco de crédito (variável conforme risco do cliente e prazo do financiamento).
5. FINEP
A Financiadora de Estudos e Projetos, como o próprio nome já diz, é uma empresa pública que trabalha no incentivo aos projetos de inovação. Se sua empresa tiver algum planejamento no segmento, essa é a melhor opção.
A inovação pode ser aplicada em diversos níveis empresariais, gerando excelentes resultados nas empresas de micro, pequeno e médio porte, principalmente naquelas já estabelecidas. Essa solução é voltada para análise do empreendimento e o que pode ser feito para impulsionar seu crescimento, podendo ser aplicada em qualquer negócio.
A vantagem é que a instituição consegue disponibilizar uma quantia relevante com taxa de juros extremamente baixa.
A FINEP também possui um programa denominado INOVACRED que disponibiliza financiamento às empresas com receita anual de até R$ 90 milhões. O objetivo do programa é financiar a criação de novos produtos, processos e serviços, ou melhorar os já existentes. Também visa o financiamento ou de inovação em marketing ou inovação organizacional. Os recursos são concedidos por meio de agentes financeiros nos respectivos estados ou regiões onde atuam.
6. Proger Urbano — Capital de Giro
Financiamento direcionado para negócios que almejam expandir seu capital de giro. Por conta disso, o valor disponibilizado é de até R$200 mil por empresa, com período máximo de até 48 meses para a quitação, sendo que 12 meses é de carência, e limite financiável de 100%. Nesse tipo de linha de crédito, o juro aplicado é o TJLP: taxas de longo prazo, que usualmente são de até 12% ao ano.
Qual é a importância da linha de crédito para a sua empresa?
É indispensável que o empresário compreenda o que está sendo oferecido para a sua atividade. Assim, os financiamentos devem ser adquiridos de acordo com os objetivos do negócio, como:
- onde será investido o recurso;
- o que pode ser melhorado e expandido dentro da empresa;
- quais projetos podem ser beneficiados com esse montante.
Assim como qualquer novidade dentro de um negócio, é interessante que o gestor participe ativamente e avalie cada opção que o mercado disponibiliza. Por isso, ele deve acompanhar as estratégias propostas por cada financiamento.
A avaliação de cada engrenagem que envolve esse processo é de grande importância para criar uma real parceria que atenda às necessidades de urgência da sua empresa.
Um erro comum entre empresários é postergar a procura por linhas de crédito que são eficazes, causando danos a curto prazo e podendo custar a integridade da atividade. Por isso, as alternativas de financiamento que o governo disponibiliza têm um papel muito importante no dia a dia de um negócio!
Se você gostou de saber mais sobre as linhas de crédito e deseja aprimorar os seus conhecimentos na área contábil, leia também o nosso post com 7 dicas essenciais para o sucesso de pequenas empresas!
